В соответствии с законодательством Украины, для оказания ряда услуг в финансовой отрасли компании обязаны получать лицензию, лицензии. К числу лицензиатов относится множество фирм, от ломбардов, КУА, ФФС, до организаций, работающих с проблемной задолженностью. Процедура сопряжена с множеством положений и законов, регулирующих финансовую деятельность в Украине, в связи с чем рекомендуется обратиться к профессионалам и экспертам. Адвокатское объединение «Bravex» предлагает свои услуги в получении любых лицензий на финансовую деятельность в Украине - рынок финансов и капитала.

Лицензия на финансовые услуги.

Лицензия на финансовые услуги - это документ, который является официальным государственным разрешением на предоставление определённого спектра, видов финансовых услуг или совмещение ряда финансовых услуг, или исключительно одного вида фин услуг. Это всё прописано в законах о финансовом рынке и финансовых услугах Украины. Обращаем Ваше внимание на то, что лицензирование обязательно в случае, если требуется проведение транзакций, связанных с клиентскими счетами или с третьими лицами. На финансовую лицензию могут претендовать только предприятия - юридические лица (резиденты Украины), оказывающие определенные услуги в данной отрасли.

Законодательством Украины предусмотрена необходимость получать лицензию, в НБУ, в НКЦБФР для различных компаний, работающих с клиентскими активами, капиталами. Для того чтобы получить документ, необходимо соблюсти перечень требований и пройти законом утверждённую процедуру. Если предприятие не получило лицензию на финансовую деятельность, оно не имеет права работать с активами. В таком случае контролирующие органы могут применять различные санкции, от штрафов, вплоть до возбуждения уголовных дел.

Для оформления лицензии на финансовые услуги, организация, компания должна подать заявку в уполномоченный орган (НКЦБФР, НБУ). Выдача лицензии осуществляется на основании заявления. В нём следует указать следующие сведения:

• данные о компании, в том числе её наименование, идентификационный код юр. лица, юр. адрес;
• требование об оформлении финансовой лицензии;
• сведения о дополнительных филиалах компании, которым будет доверена финансовая деятельность.

В заявлении в обязательном порядке следует описать, перечислить все направления, по которым намерена работать Ваша создаваемая финансовая компания. К примеру, если требуется лицензия на 4 финансовые услуги, каждая вписывается отдельно. К заявлению прилагается перечень нужных бумаг - лицензионное досье. Если подаете документы по почте, то в конверт необходимо вложить и опись документации. Пакет может быть различным, он зависит от видов деятельности, которыми намерена заниматься фин. компания. Также для получения лицензии на финансовую деятельность Национальная комиссия может затребовать и другие бумаги. Зачастую, компании сталкиваются с подобными проблемами, если у инспекторов возникают претензии к корректности информации, которую подал тот или иной лицензиат.

Кроме того, НБУ либо НКЦБФР уполномочены отказать в рассмотрении заявки на выдачу лицензии на финансовую компанию. Подавляющее большинство отказов связано с недостатком документов и обнаружением ошибок при заполнении заявок и других форм. Если контролирующий орган выявляет причины для отказа в рассмотрении заявления, он направляет в адрес лицензиата соответствующее извещение, в котором содержится информация о причинах. В свою очередь, организация может устранить все обнаруженные недочеты, после чего вновь обратиться с заявкой на прохождение лицензирования.

Лицензирование факторинговых компаний.

Лицензия на финансовые услуги факторинга является законодательной основой для компаний, работающих в данной отрасли. Существует перечень условий, которые обязана выполнить организация. В частности, в штате должны быть квалифицированные специалисты, необходимо организовать фин. мониторинг, а также внести необходимый уставный капитал. В частности, для выдачи лицензии факторинговой компании, акционеры должны внести на ее счета 3 миллиона грн. через банковское отделение. Если же факторинг будет не единственной сферой деятельностью предприятия, от учредителей потребуется уже уставной капитал в размере более 5 млн. грн.

Для оформления лицензии на факторинговые услуги, лицензия на факторинг, требуется выполнить условия касаемо руководителя и главбуха. В особенности руководящий пост следует доверить человеку, отработавшему в финансовой отрасли более 5 лет. От специалиста требуется 2 года опыта в руководстве персоналом. Главный бухгалтер должен соответствовать тем же критериям, кроме опыта на руководящем посту. Категорически запрещено доверять указанные должности ранее судимым людям. Кроме того, важным требованием является профильное образование.

Также стоит отметить, что для факторинговой лицензии необходим специальный человек, который будет заниматься мониторингом финансовой деятельности. Обращаем Ваше внимание, для каждого отделения требуется отдельный сотрудник. Кроме того, работник должен числиться в штате, и документы о его назначении также подаются вместе с остальным пакетом, необходимым для получения лицензии на факторинг.

Существуют и другие важные условия для оформления факторинговой лицензии. В частности, НБУ обязывает предприятия иметь специальные помещения с необходимым технологическим оснащением. На предприятии должны действовать правила работы, а также требуются образцы клиентских соглашений, договоров. Обязательным требованием для лицензии на факторинг является декларация с положительным балансом.

Лицензия на лизинговую компанию.

Каждая компания, которая намерена выдавать имущество (движимое или недвижимое) в лизинг с правом выкупа, обязана получить лицензию на финансовый лизинг. Таким образом, организация получает право покупать те или иные активы, послу чего сдавать его в долгосрочную аренду, лизинг, как минимум, на 1 год. Для получения лизинговой лицензии нужно соблюсти некоторые условия. Рассмотрим их более подробно: 

• компания должна интегрировать программное обеспечение по регистрации сделок, налоговому и бухгалтерскому учету;
• компания обязана разработать собственные правила деятельности, согласно законодательным требованиям;
• как и в случае с факторинговыми организациями, существуют требования по подбору сотрудников.

Кроме того, лицензия на финансовый лизинг подразумевает определенные условия по капиталу. Согласно правилам, действующим в нынешнем году, акционерам нужно внести 3 млн грн.

Лицензирование лизинговой деятельности подразумевает необходимость подачи пакета документов в НБУ. Как мы уже говорили, есть требования по персоналу, в связи с чем квалификацию в обязательном порядке следует подтвердить. Среди прочего, компания обязана направить в НБУ документы о трудовом стаже: трудовые договора, книжки и т.д.

Для прохождения лицензирования лизинговой деятельности, компания должна заранее стать на учет в комиссии. После завершения процедуры организации выдается подтверждающий документ. Его следует приложить к пакету при подаче бумаг на выдачу лицензии лизинговой деятельности. Также от вас потребуют и отчет о деятельности компании за предыдущий налоговый период. Запрещено выдавать разрешения убыточным предприятиям.

Последний шаг для получения лицензии для лизинговой компании - прохождение аудита организации. Его проводит независимая компания. Итогом деятельности аудиторов является заключение, которое имеет важнейшую роль при получении лизинговой лицензии.

Лицензирование ломбардов.

Существует несколько требований, которые необходимо выполнить для успешного лицензирования ломбардов. Прежде всего, речь идет о государственной регистрации организации - определённой организационно-правой форме. Осуществлять такую деятельность могут исключительно юридические лица. Обращаем внимание и на размер уставного капитала. После регистрации предприятия, акционерам нужно внести на счета 1 миллион грн. и более. Если компания ранее оказывала финансовые услуги, к ней не должно быть претензий от Нацкомиссии по финансовым рынкам.

Лицензия на ломбард имеет неограниченный срок действия на сегодня. Для оформления лицензии на ломбард нужно уплатить госпошлину в размерах предусмотренным законодательством в сфере ломбардной деятельности.

Лицензия кредитного союза. Лицензирование кредитования.

Предприятия, которым была выдана кредитная лицензия, могут оказывать ряд услуг. К их числу относятся:

• предоставление займов, кредитов в крупных, средних и малых размерах - по сути, лицензия на кредитование;
• привлекать деньги на депозит - по сути, эдакий квази-банк.

Кроме того, организации имеют право заниматься приумножением денежных средств участников союза. Однако чтобы оказывать такие услуги, обязательно следует оформить лицензии на привлечение депозитов физических лиц.

Оформление кредитной лицензии подразумевает прохождение крайне трудоёмкой процедуры. НБУ уделяет особое внимание объединениям такого типа, поэтому для получения необходимой документации придется серьезно потрудиться. Ещё труднее оформить микрокредитную лицензию для предоставления займов физлицам. Процедура включает в себя следующие шаги:

• создание компании;
• включение в Реестр финучреждений;
• подача заявления на получение лицензий на кредитование и привлечение денег физ. лиц на депозит.

Компании, которые нуждаются в лицензии кредитного союза, обязаны провести собрание акционеров. Таковых должно набраться минимум 50 человек. Кроме того, существуют и дополнительные требования. В частности, все участники должны жить в одном городе (селе, ПГТ), участвовать в одном профсоюзе и т.д. Мероприятие проводится под протокол, который подписывают все участники. Он будет подан вместе с другими документами, необходимыми для получения лицензий кредитного союза (КС).

Как только компания официально зарегистрирована, следует перейти к следующему этапу лицензирования кредитования. Организация должна быть включена в Госреестр компаний, оказывающих финансовые услуги. Чтобы сделать это, следует обратиться в территориальное управление реестра с заявлением и перечнем документов.

Как только этот этап будет пройден, осталось обратиться в НБУ для прохождения процедуры. Важно знать, что разрешительный документ бывает 2 типов.

• лицензия на кредитование
• лицензия на привлечение депозитов от населения

Компания подает в НБУ заявление и пакет бумаг. Для получения лицензии на кредитование, следует уплатить государственную пошлину. Если требуется разрешение на хранение депозитных вкладов, стоимость будет в 2 раза больше.

Лицензия на привлечение инвестиций.

Лицензия на привлечение инвестиций оформляется как для юрлиц, так и для физлиц. Более того, физические лица могут не регистрироваться, как предприниматели. Действующее законодательство предусматривает возможность получения инвестиционной лицензии без данной формальности.

Оформление лицензии на привлечение инвестиций осуществляется на основании заявления. В нем необходимо указать всю необходимую информацию. Для физлица это паспортные данные: ФИО, дата рождения, место регистрации, идентификационный код. Для юрлица это наименование, ИНН, юридический адрес и реквизиты.

Кроме того, инвестиционная лицензия предполагает подачу документа, подтверждающего соответствие вложений нормам Закона.

Лицензия на операции с валютой.

Лицензия на операции с валютой является весьма специфическим документом. Дело в том, что документ выдается лишь на основании договора организации с банком. Предприятия подписывают агентское соглашение, после чего компания, претендующая на документ, выступает в роли оператора услуг.

Как только лицо находит финансовую организацию, которая открыта к сотрудничеству, необходимо пройти процедуру регистрации. Здесь есть важный нюанс: оформлением валютной лицензии для оператора занимается непосредственно банк, который будет работать с вашей компанией. От организации потребуется перечень бумаг, включающий в себя Устав, договор с финансовым учреждением, документ о наличии специализированного счета, а также справка о надлежащем техническом оснащении.

Законодательство предъявляет ряд требований к оборудованию обменной точки. Для получения валютной лицензии, компании следует подготовить отдельное помещение, установить туда регистратор и кассовую машину.

Также отметим, что компания-оператор для получения лицензии на обмен валют должна представить патент, позволяющий оказывать подобные услуги. Его можно приобрести в региональном отделении Налоговой.